Потенціал необанків у розширенні фінансової інклюзії в Україні

Abstract

Цифровізація банківської діяльності розширює можливості доступу до фінансових послуг, однак поширення необанків саме по собі не гарантує зростання фінансової інклюзії. Метою дослідження є обґрунтування потенціалу необанків у розширенні фінансової інклюзії в Україні з урахуванням наявних бар’єрів. На основі аналізу відкритих даних, порівняльного аналізу та систематизації встановлено, що інклюзивний потенціал необанкінгу формується у взаємозв’язку доступності, використання та якості фінансових послуг. Дистанційна модель обслуговування послаблює територіальні й часові обмеження, проте частина бар’єрів фінансової інклюзії зберігається у цифровому середовищі. Аналіз українських необанків засвідчив однорідність базових цифрових банківських послуг та відмінності у ширшому продуктовому функціоналі. Обґрунтовано напрями посилення інклюзивного потенціалу необанкінгу, що передбачають розвиток цифрової інфраструктури, підвищення фінансової та цифрової грамотності, адаптацію цифрових сервісів, посилення кібербезпеки та розширення доступності цифрових фінансових продуктів. Результати дослідження можуть бути використані для вдосконалення цифрових фінансових продуктів і дистанційного банківського обслуговування.

Digitalization of banking activities expands opportunities for accessing financial services; however, the spread of neobanks alone does not guarantee greater financial inclusion. The study aims to substantiate the potential of neobanks to expand financial inclusion in Ukraine, taking into account existing barriers. Based on open data analysis, comparative analysis, and systematization, it was established that the inclusive potential of neobanking is shaped by the interrelationship between the accessibility, use, and quality of financial services. The remote service model reduces territorial and time constraints, although some barriers to financial inclusion persist in the digital environment. The analysis of Ukrainian neobanks revealed the homogeneity of basic digital banking services and differences in their broader product offerings. The study substantiates directions for strengthening the inclusive potential of neobanking, including the development of digital infrastructure, improvement of financial and digital literacy, adaptation of digital services, enhancement of cybersecurity, and greater accessibility of digital financial products. The findings can be used to improve digital financial products and remote banking services.