Вплив цифровізації на фінансову безпеку учасників фінансових відносин в Україні у контексті її переваг та мінімізації ризиків

Abstract

У статті розкрито вплив цифровізації на фінансову безпеку учасників фінансових відносин в Україні з урахуванням її переваг і шляхів зниження ризиків. Проаналізовано підходи вітчизняних і зарубіжних науковців до вивчення питання фінансової безпеки учасників фінансових відносин, зокрема домогосподарств, оцінки переваг, недоліків і ризиків, пов’язаних з упровадженням цифровізації у фінансовій сфері. Охарактеризовано основні складові сегменти цифровізації учасників фінансових відносин. Узагальнено основні переваги цифровізації для учасників фінансових відносин і загрози (ризики), які можуть виникнути внаслідок застосування цифрових технологій під час здійснення фінансових операцій. Розкрито сутність індивідуальних і системних загроз і ризиків для учасників фінансових відносин, які можуть виникати у процесі використання цифрових технологій. Окреслено проблеми з фінансовою безпекою, з якими стикаються учасники фінансових відносин в Україні в умовах цифровізації. Окрему увагу приділено проблемам цифрової фінансової грамотності, кібербезпеки та державного регулювання використання інструментів цифровізації у фінансовій сфері. Зроблено висновок про наявні диспропорції цифрової трансформації, зумовлені технологічними, кадровими та фінансовими труднощами. Наголошено, що, попри різноманіття цифрових інструментів, залишаються напрями, які ще не охоплені цифровізацією. Виокремлено основні та критично важливі на сьогодні переваги процесу цифровізації, шляхи їх ефективного використання у сфері фінансової діяльності. Узагальнено механізми уникнення учасниками фінансових відносин негативних наслідків процесів цифровізації та мінімізації пов’язаних із ними ризиків. Визначено основні напрями подолання внутрішніх перешкод та забезпечення відкритості учасників фінансових відносин до високотехнологічних ініціатив і цифрової трансформації. За результатами проведеного дослідження надано пропозиції щодо підвищення фінансової безпеки учасників фінансових відносин в умовах цифровізації.The article highlights the impact of digitalization on the financial security of financial market participants (FMPs) in Ukraine, taking into account its advantages and ways to reduce risks. The approaches of domestic and foreign scientists to studying the issue of financial security of FMPs, e.g. households, were analyzed, with assessing the advantages, disadvantages and risks associated with the implementation of digitalization in the financial sector. The principal digitalization components for FMPs are characterized. The main advantages of digitalization for FMPs and the threats (risks) that may arise from the use of digital technologies in financial transactions were investigated and summarized. The essence of individual and system threats and risks for FMPs using digital technologies was highlighted. The financial security-related problems faced by FMPs in Ukraine in the digitalized environment were outlined. Special attention was paid to the problems of digital financial literacy, cybersecurity, and regulation pertaining to digitalization tools in the financial sector. The conclusion was drawn about the existing disparities in digital transformation, caused by difficulties of technological, personnel, and financial origin. It is emphasized that, despite the variety of digital tools, there are still areas that have not yet been covered by digitalization. The main and critically important advantages of the digitalization process and ways of their effective use in in the financial activities are highlighted. The mechanisms for avoiding the negative consequences of digitalization processes and minimizing the FMPs’ risks associated with them were summarized. The main directions for overcoming internal obstacles and ensuring the FMPs’ susceptibility to high-tech initiatives and digital transformation were outlined. As a result of the research, recommendations for increasing the financial security of FMPs in the digitalized environment were made.