Законодавчі механізми боротьби з кібершахрайствами у фінансовому секторі України

Abstract

Стаття присвячена пошуку нормативно-правових механізмів боротьби з фінансовими кібершахрайствами, які протягом останніх років стали значною загрозою для економіки країни в цілому, та для кожного громадянина окремо. Тому, наукове дослідження фінансового кібершахрайства є критично важливим для забезпечення фінансової стабільності та безпеки в сучасному світі. Авторами окреслюється, що кібершахрайство у фінансовій сфері – це протиправні дії, які здійснюються з використанням технологій і мережі Інтернет з метою отримання незаконних вигод у фінансовій сфері. Виділено основні види фінансових кібершахрайств до яких відносять: фішинг, скімінг, віруси-вимагачі, рейдерство, тощо. Надається коротка характеристика міжнародних законодавчих актів, що забезпечують кібербезпеку фінансової сфери, аналіз яких є надзвичайно важливим для українського законодавства, що проходить шлях вдосконалення у зв’язку з євроінтеграційним вектором розвитку. У процесі розгляду нормативно-правових актів, що регулюють питання боротьби з кібератаками на фінансові установи були виявлені певні прогалини, зокрема відсутність чіткого визначення фінансових кібершахрайств в законодавстві України, недостатнє регулювання діяльності платіжних систем і електронних грошей та недостатня координація між різними органами державної влади та правоохоронних органів у процесі боротьби з фінансовими кібершахрайствами. Авторами резюмується, що недостатність чіткої та ефективної регуляторної бази та механізмів контролю відкриває можливості для шахраїв реалізовувати свої злочинні дії та збагачуватися за рахунок відкритих прогалин системи безпеки фінансових установ та законодавства. Запропоновані нові нормативні інструменти, які б забезпечили ефективний захист від кібершахрайств, що є важливим завданням для держави та фінансових установ. До таких інструменті віднесено законодавче регулювання та контроль за діяльністю компаній, які займаються обміном криптовалют, розробку та впровадження ефективних механізмів захисту персональних даних користувачів, використання сучасних технологій для виявлення та запобігання кібератакам та злочинам у фінансовій сфері. The article is devoted to the search for regulatory and legal mechanisms to combat financial cyber fraud, which in recent years has become a significant threat to the country’s economy as a whole, and to each individual citizen. The authors outline that cyberfraud in the financial sphere is illegal actions that are carried out using technologies and the Internet in order to obtain illegal benefits in the financial sphere, such as theft of money, confidential information, access to banking systems and payment cards, etc. The main types of financial cyber fraud are highlighted, which include: phishing, skimming, ransomware viruses, raiding, etc. A brief description of international legislative acts that ensure cyber security of the financial sphere is provided, the analysis of which is extremely important for Ukrainian legislation, which is undergoing improvement in connection with the European integration vector of development. In the process of consideration of legal acts governing the fight against cyber attacks on financial institutions, certain gaps were identified, in particular, the lack of a clear definition of financial cyber fraud in the legislation of Ukraine, insufficient regulation of the activity of payment systems and electronic money, and insufficient coordination between various state authorities and law enforcement agencies. bodies in the fight against financial cyber fraud. The authors summarize that the lack of a clear and effective regulatory framework and control mechanisms opens up opportunities for fraudsters to carry out their criminal activities and get rich due to open gaps in the security system of financial institutions and legislation. New regulatory tools are proposed that would provide effective protection against cyber fraud, which is an important task for the state and financial institutions. These tools include legislative regulation and control over the activities of companies engaged in cryptocurrency exchanges, development and implementation of effective mechanisms for protecting users’ personal data, and the use of modern technologies to detect and prevent cyber attacks and crimes in the financial sphere.