Трансформація банківського сектору в умовах цифрової економіки

Abstract

У дисертації поглиблено теоретичні засади, удосконалено методичні підходи та розроблено науково-практичні рекомендації щодо трансформації банківського сектору в умовах цифрової економіки. Уточнено сутність трансформації банківського сектору як комплексного процесу структурних, функціональних та стратегічних змін під впливом цифровізації, глобалізації, ESG-трансформації, воєнного стану та післявоєнного відновлення. Систематизовано види трансформаційних процесів за інституційним і функціональним вимірами та розроблено концептуальну модель трансформації, що поєднує теоретичний, методологічний і управлінський блоки та орієнтована на забезпечення фінансової стійкості, безпеки й конкурентоспроможності банківського сектору. Проаналізовано сучасні тенденції розвитку банківського сектору України в умовах цифрової економіки та запропоновано методичний підхід до оцінювання ефективності трансформаційних процесів на основі інтегрованої системи показників цифровізації, кібербезпеки, участі у державних програмах і залучення іноземного капіталу. Розроблено методичний підхід до оцінювання стійкості залучення депозитних ресурсів із використанням динамічного аналізу багатокритеріальних показників та аналізу часових рядів, що дає змогу своєчасно виявляти ризики фінансової нестабільності. Проведений бібліометричний аналіз підтвердив зростання наукового інтересу до цифрової трансформації банківського сектору та її міждисциплінарний характер. Обґрунтовано перспективні напрями розвитку банківського сектору, зокрема науково-методичні засади формування ESG-стратегії банківських установ, напрями вдосконалення інституційного середовища з урахуванням європейського досвіду та екосистемний підхід до цифрової трансформації банків, що передбачає інтеграцію фінансових і нефінансових сервісів на єдиній цифровій платформі із застосуванням сучасних цифрових технологій. Запропоновані рекомендації сприятимуть підвищенню стійкості, інноваційності та конкурентоспроможності банківського сектору України в умовах цифрової економіки.

The dissertation advances the theoretical foundations, improves methodological approaches, and develops scientific and practical recommendations for the transformation of the banking sector in the digital economy. The essence of banking sector transformation is clarified as a comprehensive process of structural, functional, and strategic changes driven by digitalization, globalization, ESG implementation, martial law, and post-war recovery. The transformation processes are systematized according to institutional and functional dimensions, and a conceptual model integrating theoretical, methodological, and managerial components is developed to enhance the resilience, financial security, and competitiveness of the banking sector. The current trends in the transformation of Ukraine’s banking sector are analyzed, and a methodological approach to assessing transformation effectiveness is proposed based on an integrated system of indicators covering digitalization, cybersecurity, participation in government programs, and foreign capital involvement. A methodological approach to assessing the sustainability of deposit attraction under digitalization is developed using dynamic multicriteria analysis and time-series methods, enabling the early identification of financial instability risks. A bibliometric analysis confirms the growing academic interest in digital banking transformation and highlights its interdisciplinary nature. The study substantiates promising directions for further transformation of the banking sector, including the development of ESG strategies for banks, improvement of the institutional environment based on European experience, and an ecosystem approach to digital transformation integrating financial and non-financial services within a unified digital platform supported by advanced digital technologies. The proposed recommendations contribute to strengthening the resilience, innovation capacity, and competitiveness of Ukraine’s banking sector in the digital economy.